Александр Маковецкий: «Не нужно складывать все деньги в одну корзину!»

Мы продолжаем нашу рубрику «Финансовая грамотность». В прошлом выпуске поговорили о том, как можно сэкономить деньги, а сегодня поговорим о том, как заставить ваши деньги работать на вас.

Фото 024.by

Сегодня у нас в гостях директор компании «Финап24» Александр Маковецкий.

— Начнем с главного. Какие в Беларуси есть финансовые инструменты, которые помогают сохранить деньги и принести прибыль?

— На сегодняшний день существует много таких инструментов, например, банковские вклады, ценные бумаги, токены, и многие другие. Наверное, остановимся на старой доброй классике — банковских вкладах, которые позволяют зарабатывать, либо — с учетом нынешних реалий и ставок! — не потерять свои сбережения. Потому что сбережения, которые находятся под подушкой, имеют свойство проседать из-за инфляции или уменьшаться из-за того, что их проще достать.

Второй способ — это ценные бумаги. Сегодня одним из самых популярных в Беларуси являются облигации, гособлигации и облигации коммерческих компаний либо банков.

Третий вариант — это токены, которые в последнее время все более популярны.

— Расскажите о плюсах и минусах каждого из этих инструментов.

— Возврат банковских вкладов для физлиц гарантирован государством. В нашей стране существует агентство по страхованию вкладов, соответственно, вкладчик может не волноваться о своих сбережениях. Он один раз пришел в банк, или удаленно пополнил свой вклад. Спокойно живет дальше и получает определенные проценты.

Что касается ценных бумаг, то есть акции и облигации. Акции являются тем инструментом, за которым нужно следить: они могут повышаться или понижаться в стоимости. Облигации — это инструмент, близкий к вкладу, где сразу известна процентная ставка, причем, она, а также полученный доход, не облагаются никакими налогами.

Если говорить о токенах, то там тоже существует налоговая льгота. Кстати, ставка по этому инструменту на сегодняшний день выше всех, но он же и самый рискованный.

— Самый рискованный — потому что новый?

— Да, токены — это новый инструмент, это первопроходец. А любой первопроходец — уже априори с повышенной степенью риска.

В первом случае с банковским вкладом все понятно — там есть гарантии государства.  С облигациями тоже все просто — этот инструмент существует уже десятилетия или даже столетия если брать международную историю, он накопил юридическую базу. Также там есть определенный отбор с точки зрения Министерства финансов, которое регулирует этот рынок, и сами компании не так просто на него попадают.

— А на что обратить внимание, чтобы эти риски как-то минимизировать и потом без проблем вернуть свои деньги?

— Мы, как специалисты фондового рынка, рекомендуем не хранить деньги в одной корзине. Правило инвестора — нельзя взять и внести все средства в какой-то один инструмент, или, например, в одного эмитента. Мы рекомендуем диверсификацию — хранить часть средств в банке, часть в инструментах а-ля облигации, которые позволяют получать доход выше и иметь умеренную рисковую нагрузку на портфель. Еще какую-то часть средств можно попробовать вложить в разные инструменты, будь то акции или те же токены.

Также важно помнить, что вместе с повышением ставки увеличиваются и риски. Здесь простому обывателю нужно смотреть на бренд, на то, как долго эта компания работает на рынке — чтобы она не была создана пару лет назад. Чтобы вы понимали: чем меньше срок работы компании, тем выше ставку она предлагает, потому что ей нужно как-то показать себя. Это как зачетка: сначала ты работаешь на нее, а потом уже она работает на тебя. У компании с именем и большим оборотом, с хорошей выручкой, соответственно, и ставка ниже. Также стоит посмотреть информацию о собственнике, узнать, был ли его бизнес успешным до этого, или все его десять предыдущих были провалены. Это, наверное, и есть самые простые правила, которые помогут свести риски к минимуму.

— И все-таки, куда сегодня выгоднее всего вкладывать деньги, чтобы они не только сохранились, но еще и работали?

— Как говорится, знал бы прикуп — жил бы в Сочи! В данной ситуации каждый для себя определяет сам, что ему ближе.

Кто-то вкладывал в тот же биткоин, когда он рос, и на волне хайпа получил достаточно большие прибыли. Есть ряд стратегий, которые позволяют заработать от 5% до 10% годовых, если мы говорим о валюте, и это вполне подходящий портфель, который снижает ваши риски к потере капитала. Есть более агрессивные стратегии — 10-20%, и есть стратегии 20% плюс, которые с большой вероятностью, к сожалению, «съедят» ваш капитал, но в то же время есть вероятность получения очень высокого дохода.

Мы рекомендуем подходить взвешенно и обращать внимание, в какой инструмент вы вкладываете ваши деньги. Если это банк и банковский вклад, то здесь все понятно — процентная ставка и удобные для вас условия. Если это иные инструменты, например, фондовый рынок, облигации, то вы должны обязательно изучить компанию, в которую вкладываете. Если это государственные бумаги, то смотреть на сроки, ставки.

Обязательно проверьте деловую репутацию компании, вплоть до того, есть ли у нее сайт, чем они занимаются и сколько лет на рынке. Только после этого можно принимать какое-то решение.

В облигациях и ценных бумагах существует практика раскрытия публичной информации — в открытом доступе публикуются отчеты о прибылях, убытках, балансах. В токенах такого обязательства нет, но есть ряд эмитентов, которые делают то же самое — на это мы тоже рекомендуем обращать внимание.

— Какой в вашей сфере самый популярный инструмент?

— Сегодня в Беларуси это облигации. Они получили достаточно большую популярность не только среди юридических, но и среди физических лиц — инвесторов, простых людей, таких, как вы и я. Сейчас существует много дистанционных возможностей для инвестирования, в том числе и на нашей площадке. Есть возможность удаленной регистрации, открытия счетов в депозитарии.

Облигации все больше и больше набирают популярность по причине отсутствия налогов, а также высокой ставки — так как облигации номинированы не только в белорусских рублях, но и в валюте. Все расчеты идут по курсу Нацбанка.

Есть разные компании — государственные и негосударственные, само государство выпускает ценные бумаги, поэтому здесь имеется много различных возможностей и нужно просто не потеряться: подходить сознательно, изучать подноготную эмитента, проверять свои финансы — не вкладывать все в одну корзину. А дальше просто выбираем сферу — кому-то интересен лизинг, кто-то выбирает строительство, кто-то торговлю.

Также важно выбрать для себя подходящий процент, потому что ставки сейчас доходят до 15% в валюте, в белорусских рублях до 25%. Это значительно выше банковских вкладов.

© Авторские права принадлежат ООО «24 Медиа»

Автор: Елена Дорошенко