«Пришел, увидел, купил» или Все, что нужно знать о кредитах

Рубрика «Финансовая грамотность» набирает обороты!  Мы продолжаем рассказывать простым языком о вещах, которые позволят людям увеличить свой доход и улучшить свой уровень жизни.

Сегодня вместе с представителем РРБ Банка Татьяной Ковалевой рассмотрим очередную актуальную тему — кредиты.

— Если заглянуть в экономический словарь, то кредит — экономические отношения, при которых одна сторона получает от другой денежные средства, товары/вещи, не запрещенные соответствующим законодательством к передаче, и обещает предоставить возмещение или вернуть ресурсы в будущем, — начинает с азов Татьяна. — Фактически, кредит является юридическим оформлением экономического обязательства.

Говоря простыми словами, кредит – это денежные средства (ссуда), предоставленная кредитором (банком) заемщику (клиенту) под определенные проценты на определенный (фиксированный) срок. Потребительский кредит – деньги, предоставленные банком в долг для покупки товаров или оплаты услуг на определенный срок под установленный договором процент.

— Когда нужен кредит?

— Здесь масса вариантов: быстрая и удобная покупка для получения желаемого в нужные даты и удобные сроки — когда нет необходимости копить, откладывать деньги, а можно получить нужную технику, мебель, путевку, машину. А что касается учебы или лечения, так здесь и копить-то не получается, ведь как правило на эти цели деньги нужны не завтра/послезавтра, а порой незамедлительно… Жизнь в кредит становится у нас уже нормой.

Ведь с помощью заемных денег решаются практически все финансовые вопросы. Вы получаете фиксированную стоимость товара даже если товар подорожает, на вас это никак не отразится  плюс кредит дает возможность каждый месяц возвращать небольшие суммы, так как отдать сразу большую сумму зачастую очень тяжело в рамках семейного бюджета.

— Какие бывают кредиты?

— К основным востребованным видам банковских кредитов для физических лиц отнесем потребительские, ипотечные, на образование, автокредиты, рефинансирование, кредиты на лечение и оздоровление.

— Татьяна, на какие моменты необходимо обратить внимание простому обывателю при обращении в банки за кредитом?

— Нужно иметь в виду, что чем больше документов, тем ниже ставка по кредиту (возвращать строго в соответствии с условиями кредитного договора, а также уплатить банку проценты за пользование кредитными деньгами). Супруги должны дать согласие на кредит. Надо внимательно читать договор и оплачивать кредит , не нужно спешить. Вносить минимальные платежи невыгодно. Ну и предупреждать банк о досрочном погашении

— Какие кредиты предлагает РРБ Банк?

—Что касается кредитов нашего банка, то мы специализируемся в основном на потребительских кредитах, на любую цель.

К особенности линейки наших кредитных продуктов для физических лиц можно отнести  следующее:

• оперативность принятия решения (кредит за 10 минут)
• кредит наличными
• без справки о доходах
• фиксированная ставка по кредиту на весь срок кредита
• без залога
• без поручительства
• аннутитетный (одинаковый) ежемесячный платеж по кредиту (удобно при планировании семейного бюджета)
• досрочное погашение кредита на любом этапе без ограничений.

Возраст кредитополучателя в нашем банке от 18 до 65 лет. Если сложно определиться с кредитным продуктом, можно позвонить в круглосуточную службу заботы и поддержки клиентов нашего Банка по номеру 226 — с мобильных, и получить подробную консультацию, в том числе и расчет суммы платежей по кредиту.

— Как не растеряться в массе предложений и выбрать лучшее при выборе кредитного продукта?

— Здесь все просто. При обращении за кредитом Банка мы рекомендуем не принимать решение импульсивно, а взвесить его и брать кредит действительно на неотложные  или обоснованные цели. Составьте полное представление о том банковском продукте, которым вы хотите воспользоваться: оцените точную сумму платы за пользование деньгами и точный график платежей. Сравните подобные продукты в разных банках, чтобы выбрать вариант, который наиболее подходит именно вам (если здесь возникают трудности (напомню, на помощь придет круглосуточная служба заботы и поддержки клиентов Банка).

— Как банк принимает решение о выдаче кредита?

— Делает он это на основании многофакторного анализа: оценивает доходы клиента, его возможности своевременно регулярно погашать кредит и выплачивать проценты. Для этого, в частности, банк использует информацию из кредитных историй, хранящихся в Национальном банке Республики Беларусь. Кредитная история — это что-то вроде досье, в котором собраны сведения о том, сколько, когда и в каком объеме вы одалживали деньги у банков и как  погашали данные обязательства. Перед тем как выдать кредит, банкиры изучают это ваше «досье». И если у человека много долгов, и он не со всеми вовремя рассчитался, то в новом кредите может быть отказано.

Кредитная история показывает, какие кредиты есть у человека сейчас, какие он брал раньше и как выполнял принятые на себя обязательства. Она выдается банку в виде кредитного отчета со скоринговой оценкой.  Также Банк опирается на собственные критерии оценки кредитоспособности заявителя.

— А что такое скоринговая оценка?

— Это система присвоения баллов, характеризующая способность клиента погасить данный ему кредит. Баллы рассчитываются по специальному алгоритму на основании информации о поведении кредитополучателя в прошлом. На скоринговую оценку влияют такие факторы, как, например, количество действующих  кредитных договоров (чем больше таких договоров, тем ниже балл), «молодая» кредитная история. Также оценивается количество дней с момента заключения первого кредита (чем меньше дней прошло, тем ниже балл). Смотрят на наличие просрочек выплат по вашим прошлым кредитам, их продолжительность и суммы, на количество запросов вашей кредитной истории различными финансовыми организациями (чем их более за короткое время, тем ниже балл).

— Как получить отчет по своей кредитной истории?

— Получить отчет по своей кредитной истории можно один раз в год бесплатно — лично обратиться в Национальный банк с паспортом и получить кредитный отчет.  Изменить свою кредитную историю можно только в том случае, если в ней содержатся недостоверные данные.

В Банк РРБ клиент может обратиться за кредитом не выходя из дома, подать заявку можно через круглосуточную службу заботы и поддержки клиентов нашего Банка.

Многие кредитополучатели — физические лица — знают, что с 2009 года  их кредитование осуществляется только в белорусских рублях. Сделано это было в целях дедолларизации экономики, снижения валютных рисков для граждан и банковской системы страны. Очевидно, что кредитование граждан в иностранной валюте сопряжено с высоким уровнем риска, связанным с вероятностью несвоевременного погашения (невозврата) кредита и уплаты процентов и иных платежей, причитающихся по кредитному договору.

Вместе с тем кредитование юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в Беларуси осуществляется как в национальной, так и иностранной валюте. Наш банк также кредитует бизнес-клиентов в различных валютах. Но это уже другая история.

© Авторские права принадлежат ООО «24 Медиа»

Автор: Елена Дорошенко