Как распорядиться накоплениями: советы эксперта

Фото из открытых источников

Вопросы финансов волнуют многих белорусов. Как увеличить доходы, как оптимизировать расходы, как распорядиться накоплениями. Об этом и будет беседа с экспертом в области финансов консультантом по личным финансам Альфа-Банка Еленой Максимович.

Какие варианты накоплений в приоритете?

Если мы говорим про личные финансы, то история каждого индивидуальна. Кто-то предпочитает наличные, кто-то безналичные, кто-то ведет специальные приложения или инфографику доходов и расходов, а кто-то делает это интуитивно. Дать личные рекомендации возможно только конкретному человеку. Но в целом существуют общие подходы к накоплениям, которые можно применить на практике.

В большинстве своем население Беларуси хранит наличные накопления в иностранных валютах. Споров о том, какая валюта стабильнее и какой отдать предпочтение великое множество. Но на сегодняшний день могу отметить, что все иностранные валюты не обладают стабильностью на валютном рынке. Многие финансовые аналитики склоняются к доллару США, по причине того, что экономика Европы находится в зависимом от разных факторов положении, и кризис у нее более глубокий чем у США. Существует общее правило о том, что накопления необходимо хранить в «корзине» валют. Это доллары США, евро, белорусский и российский рубль. При этом соотношение белорусского и российского рубля к общей корзине желательно держать в размере 10-15%, так как данные виды валют не являются свободно конвертируемыми.

Имеет ли смысл включать в «корзину» валют «экзотику»?

Если Вы хотите добавить «экзотических» валют, то стоит рассмотреть вопрос приобретения китайского юаня, но отвести ему маленькую долю, так как эта валюта не для длительных вложений, она сильно администрирована.

Наличные или безналичные?

Это сугубо личный выбор каждого, который также зависит от суммы накоплений. Если это небольшой «запас прочности», который может пригодиться в случае неожиданной потери работы, текущих дорогостоящих приобретений, то тогда конечно лучше наличные. Если это накопления, которые не предполагают трат, а мы намерены их инвестировать, то есть смысл рассматривать вклады, чтобы на то время пока нет определенности, куда инвестировать они «работали» на процент от вклада. На сегодняшний день на рынке представлены разнообразные предложения у банков, из которых выбрать подходящий – по силам каждому.

Инвестировать или нет?

Многие белорусы на подобный вопрос отвечают, что в этом не разбираются или не имеют достаточных средств для этого. На самом деле это не так и почти все могут стать инвесторами. Для этого не нужны значительные накопления. При желании можно начать с любой суммы. Кто из нас не ставил перед собой цель в приобретении какой-либо вещи, желании выучить иностранный язык или иные желания, на которые мы откладываем, копим, а по сути, осуществляем инвестирование – в себя в свои цели? Это инвестиции в потребности, а могут быть инвестиции в более масштабном смысле. Это фондовые рынки — акции, криптовалюта, токенизированные активы, а также недвижимость, золото и другие активы.

Если мы решили инвестировать на фондовом рынке мы должны понимать, что это инвестирование не в валюту, а в бизнес путем приобретения ценных бумаг. Это всегда долгосрочные вложения. Если есть желание «быстрого дохода», то лучше не начинать. Горизонт подобных вложений — от 5 до 10 лет. Вкладывая свои деньги на фондовом рынке надо ответить себе на вопрос: «готов ли я рискнуть и потерять?», ведь он очень цикличен: есть время роста, но и падений не избежать, а срок роста активов спрогнозировать сложно. Прежде, чем приступить к подобным инвестициям, необходимо все изучить, понять степень своей готовности, рисков и иметь стальную выдержку. Не спать по ночам, считая убытки, просматривая ежеминутно котировки – это серьезное испытание.  

Какой вариант еще могут рассматривать белорусы?

Самый распространенный инструмент инвестирования с минимальным риском – это банковский депозит. Там все просто и понятно: в какой срок, сколько и с каким процентом будут выплачены денежные средства.

Покупка недвижимости на сегодняшний день является не самой выгодной. Это вариант скорее с целью проживания, если рассматривать как инвестицию – то на сегодня это не самый лучший выбор. А вот покупка золота имеет смысл во все времена. Данные инвестиции, конечно, также зависят от сроков и суммы, но как инструмент сохранения, «замораживания» средств на длительный период подходят как нельзя лучше. Если сбережения в валюте подвержены инфляции, то стоимость золота остается, как правило, на одном уровне.

Покупка ювелирных изделий, драгоценностей не является инвестициями. Получить деньги за них можно, только если сдать в ювелирный магазин или в ломбард, но за копейки и в убыток для себя.

На самом деле интересных и привлекательных финансовых инструментов достаточно – инвестирование через доверительное управление белорусских и иностранных банков, через страхование и другие.

Существуют инвестиции с высокими рисками – криптовалюта. Стоит отдавать себе отчет в таком инвестировании — результат может привести к полной потере капитала, но также может и «выстрелить». Как пример «биткоин» – в начале 2009 года стоил $0, в течение 2010 не смог дотянуть до $1, в 2013 достиг $1000, в январе 2020 года торговался по цене в $7,2 тысяч, в феврале — по $10,5 тысяч, затем  упал до $3,8 тысяч. В декабре 2020 года монета стоила в районе $19 тысяч, по прогнозам экспертов цена в 2023 году составит порядка 30-35 тыс. долларов США.

Данный пример свидетельствует о том, что в инвестиции это холодный ум, спокойствие и терпение.

Мне не знакомы люди, которые, не имея опыта трейдинга, заработали бы большие деньги. Без специфических знаний, опыта в данной сфере процентная вероятность потери капитала –97%, но если главное не деньги, а азарт, при условии, что если инвестиционный капитал будет потерян и это существенно не окажет влияния на инвестиционный портфель, то почему бы нет.

В каждом варианте есть свои «за» и «против», а вот идеальной формулы не существует.

Вас также может заинтересовать:

• Курсы доллара и евро продолжают падать на торгах БВФБ.
• Через 10 лет место доллара может занять юань.
• В Беларуси больше не работает «Кошелек Pay». Его заменил Swoo Pay.

Автор: Ирина Амельченко