Раздать долги и выплатить кредиты: как это сделать

Белорусы весьма осторожны в кредитах и займах, но все же у большинства взрослых людей имеется своя кредитная история. А у кого-то борьба с долгами – вечная проблема. Как расплатиться со всеми и вздохнуть свободно?

Изображение создано ИИ

Что говорит статистика?

По статистике почти 5 миллионов человек в Беларуси имеют кредитную историю. На данный момент действует почти 8,5 миллиона заемных сделок разного рода. Это значит, что по долгам приходится платить очень многим. Хорошо, когда кредиты берутся в разумных пределах и не съедают большую часть бюджета, но ситуации бывают разные.

Какой долг считается критическим?

Есть такое понятие, как показатель долговой нагрузки. Это сумма, которую выплачивает ежемесячно человек по всем кредитам, по отношению к своему доходу. Критическим является показатель в 80% на долги. Но тяжело станет намного раньше.

Почему же люди попадают в долговую яму?

• Низкая финансовая грамотность
• Мошенничество
• Низкая социальная ответственность
• Вредные привычки
• Тяжелая жизненная ситуация

Какие самые большие ошибки при обращении с кредитами?

Одна из самых распространенных – это взятие новых быстрых займов с высоким процентом. Чтобы погасить предыдущий долг, человек обращается за новым кредитом, в котором процент превышает предыдущий.

Вторая ошибка – нежелание признать проблему и предпринять шаги к ее решению. Пока этого не сделать, кредиты будут нарастать как снежный ком.

Третья ошибка – прятаться от банков. На деле с финансовыми учреждениями можно сотрудничать, получить кредитные каникулы, реструктурировать заем или найти способы рефинансирования.

Четвертая ошибка – погашать только проценты. Таким образом, долг не уменьшается, а вы являетесь постоянным источником дохода банка без перспективы завершить эти отношения.

Что стоит предпринять, чтобы расплатиться с долгами?

Поговорить с родными, близкими, друзьями и объяснить ситуацию, в которую вы попали – первое, что необходимо сделать. Если вы задолжали им, то попросите максимальной отсрочки, чтобы сперва рассчитаться с займами с высоким процентом.

Второй шаг – пересмотреть бюджет. Откажитесь от всего лишнего. Придется экономить даже на мелочах, не совершать импульсивных покупок, лишиться развлечений и платных удовольствий. Это сложный, но необходимый шаг, потому что именно нежелание сократить расходы чаще всего загоняет нас еще глубже в долги.

Продумайте бюджет. Рассчитайте все траты, ведите учет всех доходов и расходов.

Начните выплачивать кредиты, по которым у вас наибольший процент, внося суммы более необходимой в месяц, чтобы быстрее закрыть их. Не нужно это делать сразу со всеми, лучше быстрее погашать один заем, чтобы потом также ускорить процесс по следующему.

Продайте ненужное. Предметы роскоши, которые не помогают вам зарабатывать деньги, иногда даже лучше продать, чтобы не содержать. Например, автомобиль тянет весомые суммы ежемесячно, а если им не пользоваться, то его состояние ухудшается очень быстро. Это потребует позже больших сумм на ремонт или снизит его стоимость при продаже. Не стоит пользоваться ломбардом, вы вряд ли выкупите быстро свои вещи, а денег за них выручите меньше, чем при продаже.

Найдите способы снизить проценты по кредиту. Оптимальное решение – рефинансирование. Подберите банк, который поможет вам закрыть прежние кредиты, объединив их с меньшим процентом. В крайнем случае можно обратиться в учреждение, где вы оформляли кредиты и попросить реструктуризацию или кредитные каникулы. Банки не всегда идут на это, кроме того, такой шаг будет прописан в вашей истории займов, но это лучше, чем не иметь возможности платить и прятаться.

Ищите способы дополнительного дохода, особенно если у вас есть свободное время и возможности. А еще используйте все незапланированные доходы, чтобы погасить свои задолженности – внеплановые премии и подарки окажутся тут как нельзя кстати.

И не забывайте: вы в этом мире не одни, рядом с вами могут найтись люди, которые поддержат и помогут – словом, делом или деньгами.

Последние финансовые новости:

• История не знала таких цен на золото
• Во что вложить деньги посоветовали белорусам
• Виртуальная карта – возможности и ограничения

Автор: Анна Игнатеня