В Беларуси провели исследование финансовой грамотности населения и выяснили, что многие граждане плохо разбираются в актуальных денежных темах. Среди пенсионеров больше всего недостаточно информированных, но значительные пробелы есть и у молодежи.
Фото из открытых источников
Считать умеем, доллары в кубышке держим, как оплатить «коммуналку» через интернет знаем, что ещё нужно для счастья? На самом деле большинство людей и не представляет, как много аспектов финансовой жизни общества остаются вне поля их зрения. Почему так происходит, и на что стоит обращать внимание?
Наши люди не привыкли загадывать на будущее. Изучение вопросов планирования финансового бюджета среди белорусов показало, что большинство не ведет учет расходов и доходов, да и финансовые цели ставят далеко не все. И это несмотря на то, что более 80% согласились с утверждением, что каждому необходимо осуществлять контроль над финансами.
Получается, что каждый уверен, что достаточно просто держать в уме коммуналку и основные платежи. Все остальное все равно потратится. Интересно, что большинство не делает никаких накоплений или создает их по остаточному принципу. С чем же связано такое отношение наших соотечественников?
Во-первых, очень сильны традиции и воспитание. Долгое время большинство белорусов не вело учета расходов и доходов. Спонтанных покупок было мало, относительно крупные вещи, в том числе одежда и обувь, были запланированы. Цены стояли на месте. Доходы не менялись. И этот образ жизни накладывал свой отпечаток. Записывать каждую буханку хлеба не было необходимости, ведь каждый знал, сколько оставит в магазине, сколько получит в кассе, сколько останется на черный день. Очередной период показал, что деньги имеют свойство терять свою ценность. Мало-мальски крупные суммы предпочтительнее было потратить, чем отложить в виде накоплений, появились значительные риски потерь.
Во-вторых, сказался период, когда люди массово дорвались до потребления. Возможность купить всякую милую сердцу ерунду – это фактически лекарство от депрессии. И у белорусов появилась такая возможность. Считать финансы в то время, когда можно купить и то, и другое – не самое интересное занятие.
В-третьих, часто люди думают, что у меня все деньги все равно уходят на питание и «коммуналку», поэтому какой смысл это все пересчитывать – толь расстраиваться. Вот были бы больше доходы, тогда нужно вести учет.
В-четвертых, есть мнение, что считать расходы и доходы – это, значит, экономить. Но если в этом нет необходимости, то зачем считать?
Таким образом, только около 30% населения, вне зависимости от возраста, ведут свою домашнюю бухгалтерию.
Сбережения делают далеко не все белорусы. Например, среди молодежи 28,6% не считают нужным или не могут себе позволить делать накопления. Среди пенсионеров таких 31,4%. Остальное взрослое население нельзя назвать особенно активным в накоплениях, ведь 25,1% этим также не занимаются. При это м более 40% всего населения сперва тратят деньги, а откладывают при случае, если что-то осталось. А это, значит, что совсем нерегулярно.
В результате большинство людей имеют такие накопления, которые в лучшем случае позволят прожить 3 месяца, а в худшем отсутствуют вовсе.
Только около 22% молодежи, чуть более 18% среди работающих взрослых и 17% пенсионеров смогут спокойно существовать дольше 3-х месяцев, если исчезнет их источник дохода. При этом почти 30% пенсионеров и по 15% из других групп останутся сразу без средств к существованию. Такое положение вещей на самом деле можно считать проблемой. Почему так получается?
Так как в большинстве своем, особенно у пенсионеров, доходы невелики, то им нужно урезать расходы на простые вещи, чтобы отложить. Людям сложно приспособиться тратить не 1200, а 1000 рублей, потому что и первой суммы с трудом хватает. А уж у пенсионеров, которые, могут жить одни, и вовсе платежи съедают половину доходов. С другой стороны, нужно стартовать с малых накоплений. В таком случае лучше отложить 20 рублей, чем ничего.
Практика показывает, что проще отказаться от определенной суммы при получении средств, и сразу на нее не рассчитывать, чем сэкономить. Это понимают более 33% молодых людей и чуть больше 25% всех остальных. Эти граждане как раз и занимаются накоплениями именно по такому принципу. И, вероятнее всего, именно они входят в число тех, кто сможет прожить на отложенные средства более 3 месяцев.
Тенденция, которая постепенно складывается сегодня, говорит о достаточно высокой ответственности людей. Сами за свое финансовое благополучие готовы отвечать более 40% в группах молодежь и работающие. Среди пенсионеров таких людей чуть больше 30%. Поделить поровну финансовые обязательства с государством готовы 33-36% во всех категориях. А вот склонность перекладывать ответственность на власти больше у пенсионеров. Более 12% из них уверены, что их финансовое благополучие в руках государства. Среди более молодых респондентов эти показатели 5 и 6%
С пенсионерами все логично и понятно. На сегодняшний день система обеспечения пожилых людей построена таким образом, что только на государство и полагаться. Или трудиться пока не упадешь замертво на своем рабочем месте, если средств к существованию не хватает. А вот такой подход к жизни среди более молодых может удивить. Впрочем, среди них тоже хватает социальных групп, которые попадают в сильную зависимость от соцобеспечения.
Среди принявших участие в исследовании людей довольно большое количество склонно принимать финансовые решения импульсивно. Особенно это касается молодежи – более 12%. Недолго думая, совершают финансовые операции и более 10% работающих, а вот пенсионеры все же реже идут на риски – чуть более шести с половиной процентов.
Как результат, сожалеть об необдуманных поступках тоже приходится. От 11 до 16 процентов в разных целевых группах теряли средства из-за неудачного вложения по собственной вине, а еще 9-10% по независящим от них обстоятельствам.
Еще хуже дела обстоят со спонтанными покупками. Более 35% молодых людей жалели о потраченных средствах, среди работающих таких более 32%, пенсионеры слегка отстают – более 27%. Видимо, у последних сказывается мудрость, накопленная с годами. Но в целом, треть населения делает такие покупки о которых потом жалеет. И хорошо, если траты были невелики, а если они вогнали в долги и кредиты? Таких людей тоже не мало – от 15 до 20%.
Возвращаясь к теме неуемного потребления, заметим, что более 40% молодых людей склонны делать покупки только потому, что какая-то вещь понравилась. Она потом будет валяться дома, висеть в шкафу, а то и вовсе окажется в мусорном ведре. Получается, что часть денег расходуется и вовсе в пустоту. Люди постарше уже не так склонны к подобным приобретениям, но все равно четверть из них нет-нет да и купит что-то ненужное. Пенсионеры берегут кровные, покупать бесполезную ерунду будут только 16,7%.
На самом деле многие, вероятно, даже не понимают, как часто делают свои ненужные приобретения, ведь 70% не ведут учет доходов и расходов, а потому не могут точно сказать, как часто ведутся на маркетинговые уловки, покупая что-то на кассах магазинов, в нагрузку, по большой скидке, просто из-за красоты и милоты. То, что стоит немного, не кажется имеющим вес в общем бюджете. Но если подобные копеечные вещи покупать с завидной регулярностью, то они пробьют брешь в вашем кошельке.
Печальной оказалась статистика в отношении качества товаров. Более 65% населения готовы покупать товары подешевле. При этом осознавая, что за более низкую цену получат менее качественный товар. Во многих случаях такие покупки недолговечны. И денег уходит больше, чтобы обновить необходимое.
«Я не настолько богат, чтобы покупать дешёвые вещи», — говорил известный финансист Ротшильд. Но ему можно было пойти и за раз выложить круглую сумму, чтобы пользовать долго. Большинство населения Беларуси считает, что не может себе позволить оплатить в моменте большую сумму. Приходится либо оставаться без приобретения, что не всегда возможно, либо покупать дешевое, либо влезать в долги. Последний вариант тоже не кажется объективно финансово грамотным.
Как пример, порвались ботинки. Нужно купить новые, ходить не в чем. Задолжать на обувь совсем не хочется, а позволить себе можно сейчас только дешевый ширпотреб. Кто в здравом уме отдаст последние деньги на новые сапоги? Именно так рассуждает большинство белорусов. На самом деле, планирование расходов и доходов позволяет решить эту проблему загодя. Если грамотно все посчитать, то в копилке всегда найдутся деньги на качественную обувь, которая не будет рваться неожиданно. А потом менять ее можно запланировано.
Сами граждане, судя по опросу уверены, что им нужно лучше разбираться в юридических аспектах, а также защите прав потребителей финансовых услуг. Молодежь интересуют также возможности инвестиций. А вот формирование личного финансового плана и ведение бюджета не являются приоритетными, хотя и об этом задумываются наши граждане. На самом деле от планирования и учета стоит отталкиваться каждому. Тогда возникнет понимание – что я могу, и что я имею.
А еще исследователи выяснили, что у многих пенсионеров значительные пробелы в цифровизации финансового поля. В то же время и молодежь, и работающие успешно приспосабливаются и учатся пользоваться современными возможностями.
А вот в налоговом законодательстве плавают очень многие. Более 50% никогда не пользовались налоговыми льготами, большинство из них не могут по этому поводу вообще ничего сказать, для других это слишком сложно, а третьи вовсе не знали о такой возможности.
Получается, что нам всем еще есть чему учиться. Но все же молодежь, как и положено, лучше ориентируется в финансовых аспектах, а главное готова учиться. Чего нельзя сказать о пенсионерах, которые несмотря на объективный недостаток знаний, в большинстве своем очень трудно принимают новое
