Путеводитель в мир инвестиций: простые шаги к финансовому благополучию

Инвестиции — это не просто способ сохранить свои средства, но и инструмент для их увеличения. О том, что такое инвестиции, почему стоит начинать инвестировать уже сегодня и какие инвестиционные инструменты наиболее актуальны для нашей страны рассказали эксперты ООО «Финап24».

Для начала разберем, что же такое инвестиции и почему стоит начать инвестировать уже сейчас.

Инвестиции – вложение материальных и нематериальных ресурсов для последующего увеличения и получения прибыли. Рассмотрим основные виды инвестирования, их особенности, уделим особое внимание наиболее выгодному для Беларуси варианту.

Инвестиции — кратчайший путь к финансовому благополучию.

С чего стоит начать человеку, ещё незнакомому с инвестициями?

1. Необходимо определить цели и стратегию

Среди основных целей инвестирования можно выделить:

1. Создание финансовой подушки;
2. Получение необходимой суммы на крупные покупки;
3. Увеличение своих доходов;
4. Защита своих сбережения от инфляции;
5. Увеличение накоплений для своих детей, например, на образование;
6. Формирование пенсионного резерва, который будет через продолжительный период приносить доход.

После того, как мы определили цели нашего инвестирования, необходимо определиться с инструментами, в которые мы будем инвестировать.

2. Выбрать подходящие инструменты для инвестирования, исходя из ваших целей и стратегии.

Какие инструменты для инвестирования наиболее популярны в Беларуси:

1) Банковские вклады

Отличаются надежностью и простотой: банк планирует период, в ходе которого вы не будете использовать свои денежные средства, а вкладчик, подбирая процентную ставку и условия, переводит деньги во вклад. Открывать и закрывать депозиты можно в онлайн-режиме, не посещая банковское учреждение.

Чтобы сделать максимально выгодный вклад, учитывают:

• Срок капитализации %: важно подобрать то предложение, по которому банк будет чаще начислять проценты на вклад (соответственно, это положительным образом скажется на эффективности ставки, доходе). 
• Вид ставки: в зависимости от срока размещения, выбирают плавающий или фиксированный процент. Например, на полугодовой депозит больше подойдет первый вариант. 
• Срок размещения: лучше выбирать минимум на 3 года, для такого срока можно получить хороший фиксированный процент.
• Условия досрочного погашения: возможность в любой момент забрать сумму в первоначальном виде, а вот на доход нужно смотреть по условиям банка на этот вариант сделки, ведь проценты могут пересчитывать в меньшую сторону.

2) Покупка драгоценных металлов

Инвестирование в золото оправдано при долгосрочных вложениях. Краткосрочные сделки невыгодны, поскольку велика разница в курсе покупки и продажи драгметалла. Еще один вариант – открытие металлического счета, когда покупка и продажа будет вестись по банковскому курсу.

В последнее время золото оценивалось далеко не в максимальных значениях. Рост обычно наблюдается в кризисные периоды. 

3) Вложения в недвижимость

Сейчас доходность таких сделок не достигает максимальных показателей, поскольку спрос на квартиры не растет. Заработать на недвижимости можно по таким схемам:

• Сдача в аренду: посуточная составит 8-12% годовых дохода, длительная – в пределах 5%.
• Покупка на стадии котлована с последующей перепродажей готового жилья по высокой ставке: доход составит от 20 до 50% годовых. Но избыток предложений на рынке продажи недвижимости может застопорить сделку. 
• Сдача в аренду коммерческой недвижимости: доход составит от 7 до 11% годовых, на показатель влияет расположение объекта. 

4) Акции 

Инвестиции в акции предлагают возможность получить высокую доходность, но также сопровождаются определенными рисками. Приобретая акции компаний, вы становитесь частичным владельцем бизнеса и можете зарабатывать на росте стоимости акций и дивидендах

5) Облигации 

Как только процентные ставки на валютные вклады опустились до 2,3%, рублевые – до 18-20%, белорусы стали активно интересоваться облигациями. Понять интерес легко: если бюджет государства составляет 23 млрд рублей, то показатели объема рынка облигаций достигают 32,7 млрд рублей.

Покупка облигаций проходит через брокера, поскольку операции с ценными бумагами проводятся только на основании лицензии. Также покупателю предстоит выбрать депозитарий, где облигации будут храниться: это могут быть банки или лицензированные учреждения, иногда эти функции также берет на себя брокер. И финальный этап – определиться с порядком расчетов по ценным бумагам. Обычно для этого открывается счет в банке.

Варианты облигаций

1. Государственные ценные бумаги: такие облигации выпускают под самый низкий процент, поскольку уровень риска по ним соответствующий.
2. Крупные корпоративные эмитенты: проценты выше, но таковы и риски.
3. Облигации малого и среднего бизнеса: самые высокие ставки, выпускают их только появившиеся на рынке компании или еще недостаточно известные. 

Кстати, о рисках: в Беларуси случаи банкротства компаний, выпускающих облигации не то, что редки, а вообще единичны. Потому покупатели практически не рискуют. 

Что насчет сроков и процентов?

Большинство ценных бумаг для физических лиц выпускают на срок от одного года до пяти лет. В качестве основной валюты выбирают белорусские рубли или доллары. Номинальная стоимость облигации может составлять $50-1000. Для валютных ценных бумаг проценты составляют от 7,5 до 10%.

Таким образом, инвестиции в покупку облигаций на сегодняшний день являются одним из наиболее стабильных и выгодных способов вложения денежных средств и получения прибыли для граждан Беларуси.

После того, как вы определились с инструментами, и ваш выбор пал на акции или облигации, необходимо выбрать брокера, с которым вы будете работать.

3. Выбор брокера

На этом этапе необходимо обратиться к брокеру и заключить с ним договор на брокерское обслуживание, для осуществления сделок купли-продажи с ценными бумагами, а также, открыть счет ДЕПО (на этом счете будут храниться ваши акции и облигации) в депозитарии (организация, которая осуществляет операции по учету и хранению ваших ценных бумаг).

На этом этапе, вам необходимо выбрать организации, в которые вы будете инвестировать.

4. Анализ эмитентов (организация, которая осуществляет выпуск акций/облигаций)

На данном этапе вам необходимо проанализировать организации, в которые вы собираетесь инвестировать.

1) Если вы решили инвестировать в облигации, вам необходимо изучить эмитента со стороны его кредитоспособности, изучить его финансовую отчетность (информацию о том, как читать финансовую отчетность, вы можете найти в данной статье) и положение на рынке, высокий кредитный рейтинг от bikratings будет плюсом. Всю необходимую информацию можно найти в Проспекте эмиссии (документ который определяет правила и условия выпуска облигаций, там имеется вся необходимая информация), также всю отчетность, можно найти на едином портале финансового рынка.

2) Если вы решили инвестировать в акции, вам необходимо изучить эмитента со стороны его устойчивого положения на рынке, перспектив развития и конкурентоспособности. Акции, являются более рискованным инструментом, в Республике Беларусь, основной доход по акциям состоит из дивидендных выплат (часть прибыли, которую организация распределяет между своими акционерами-владельцами акций).

Вот и всё, осталось только приобрести выбранные вами ценные бумаги и двигаться вперёд к финансовому благополучию!

5. Получение прибыли

Но какие же ошибки может допустить начинающий инвестор?

1. «Складывать все яйца в одну корзину». Нельзя инвестировать все в одну или несколько компаний, старайтесь распределять свои инвестиции на как можно большее количество компаний, причем желательно, чтобы они были из разных отраслей, так, вы уменьшите свои риски и в перспективе, максимизируете прибыль.
2. Не корректировать свой инвестиционный портфель. Экономика и компании постоянно развиваются, и то, что было выгодным вчера, может стать менее прибыльным сегодня. Корректировка своего портфеля позволит вам уменьшить риски и увеличить прибыль
3. «Погоня за высокими процентами». На рынке ценных бумаг, доходность, всегда коррелирует с уровнем риска, иными словами, выше доходность=выше риск. Учитывая данный факт, вы можете проанализировать свои риски и грамотно их диверсифицировать, благодаря 1 пункту
4.  Поддаваться эмоциям и панике. Необходимо следить за новостями и ситуацией на рынке, но нельзя переоценивать значимость некоторых новостей, доверяйте только надежным источниками информации и трезво оценивайте ситуацию.
5. И самая главная ошибка, не начать инвестировать прямо сейчас! Для того, чтобы начать инвестировать, нет «подходящего момента», это всегда процесс с отложенным результатом, и чем раньше вы начнете, тем более впечатляющим будет результат. При инвестировании, время работает на вас!

Больше про инвестиции в ценные бумаги читайте в телеграмм-канале Облигации в Беларуси — Finup24.by

Последние новости финансов и экономики:

• Заметили несправедливость. Медсестрам тоже увеличат надбавки
• Как тут ездить? «Прокатились» на общественном транспорте в Европе и узнали стоимость
• Национальный рейтинг «Лига Лидеров Беларуси» подвел итоги 2024 года

Автор: Александра Сильванович

Поделиться: