Сегодня все больше и больше говорят о том, что думать о пенсии нужно с молодости. И не удивительно, ведь система, принятая в нашей стране, со временем не позволит более-менее нормально существовать на государственные пособия. Поэтому каждому стоит сейчас подумать, о том, что можно сделать для достойной старости.
Фото носит иллюстративный характер
На возможность государства обеспечивать высокой уровень пенсий влияет количество работающего населения. С каждым годом в Беларуси оно уменьшается, а количество пожилых людей увеличивается. Снижается рождаемость, что не позволяет рассчитывать на высокие отчисления будущего поколения в Фонд социальной защиты. Бюджету также сложно покрывать недостаток средств, ведь налогов будет выплачиваться все меньше.
С другой стороны, есть проблема в уровне зарплат. Сегодня в стране большая разбежка, когда одни не зарабатывают и тысячу, а другие получают десять. Это влияет на коэффициент каждого человека, от которого зависит пенсия. Если ты получал меньше средней по стране, то твой личный показатель снижается. Таких, кому не начисляется номинальная зарплата, соответствующая средней, очень много.
Таким образом большинство сегодняшних работающих людей не смогут рассчитывать на высокий уровень пенсий. Остается искать способы увеличения дохода в старости.
Несколько лет назад в практику внедрили программу 3+3, которая позволяет накопить дополнительную пенсию. Эта инициатива была утверждена Указом Президента и отличается от иных способов пенсионного страхования, что имеет государственную поддержку.
Система работает так, что если человек начинает делать отчисления для накопления пенсии, то к нему присоединяется государство и тоже вносит в копилочку от 1 до 3 процентов.
Как это работает? Человек со своей заработной платы делает дополнительные отчисления для накопления пенсии, а работодатель добавляет еще несколько процентов. Так у будущего пенсионера собираются деньги на счету. Каждый работник может сам определить, сколько ему «откладывать» — от 1 до 10%. При этом, если сума отчислений минимальна, то и работодатель добавляет лишь 1%, если человек отчисляет 2%, то и в нагрузку получает 2%. Но увеличение работает только до 3 процентов. Потом прибавка от работодателя остается фиксированной – 3%, а сам человек может отчислять от 3 до 10%.
Именно поэтому программу назвали 3+3, потому что вариант – всего 3% отчислений и при этом максимальный процент со стороны государства. Работодатель ведь при этом ничего не теряет, он все также переводит 28% в пенсионный фонд, только из них теперь 3% идут напрямую к человеку.
Вступить в такую программу накопления можно не позже, чем за три года до предполагаемой пенсии. Раньше – в любое время.
Кроме того, что у вас на счету копится сумма из этих процентов, вы получаете налоговый вычет на эти отчисления. А еще имеете доход в виде ставки рефинансирования на тут сумму, которая у вас отложена. Но страховая компания тоже берет взнос за работу – это 6% от взноса.
Так к пенсии можно накопить определенное количество денег, которое частями потом будет вам выплачиваться в течение 5 или 10 лет по вашему выбору ежемесячно. Важный момент: такая пенсия наследуется и даже может быть выплачена единовременно и раньше срока, если человек получил первую или вторую группу инвалидности.
В результате накоплено будет почти 22 тысячи, а ежемесячные выплаты составят 181 рубль.
При тех же условиях, но сроком накопления 10 лет. В месяц у вас будет выходить прибавка к пенсии 92 рубля.
А если решите отчислять 10% + 3% работодатель. То ежемесячная выплата составит при накоплениях 15 лет – 392 рубля, а если откладывали 10 лет – 200 рублей.
Накопления составят более 32,5 тысячи. Сумма выплат в месяц – 272 рубля. Если срок накоплений будет 10 лет, то прибавка к пенсии будет 132 рубля.
При отчислениях 10% + 3% за 15 лет вы сможете обеспечить себе дополнительные выплаты в 558 рублей, а за 10 – в 300 рублей.
Просчитать любой вариант, исходя из своих личных данных, можно с помощью калькулятора на сайте Стравиты. Выгодно это или не очень, можно разобраться только имея все точные данные. Например, те, кто копят всего 3 года по программе 3+3 вряд ли ощутят то, что им удалось насобирать. При зарплате в 1200 накопления составят всего чуть более 2800. Делим на 5 или 10 лет, на соответствующее количество месяцев и получаем 47 или 23 рубля в месяц. Так что тут нужно внимательно просчитывать все показатели исходя из зарплаты, сроков отчислений, их процента.
Еще один вариант увеличить свою пенсию – не получить ее. И это не юмор. Если вы откажетесь от выплат на свое содержание при наступлении соответствующего возраста на некоторый срок, то к пенсии прибавится некоторое количество процентов.
Чтобы обеспечить себе увеличение пенсии, нужно после ее оформления заявить о том, что желаете ее отложить. Вам не будут платить деньги столько времени, сколько вы сами определите, но будут прибавлять проценты к ней.
Это выглядит таким образом: вы не получаете пенсию 2 месяца, то она вырастает на 1%. Отказались на еще два месяца – плюс еще 1%. Так работая год и не получая пенсию, можно увеличить ее на 6%. Но если вы решите и дальше сохранить условия, то можно и вовсе значительно поднять выплаты.
Например, вы не вышли на пенсию, которую вам насчитали в размере 800 рублей, в положенный срок. Написали заявление об отложенной пенсии. Работали 5 лет, а потом стали получать ежемесячно не 800 рублей, а 1200.
Обратите внимание, что тут нет никаких гарантий. Все суммы, что вам не доплатили за эти годы, вы можете не вернуть и не получить больше. Жизнь штука непростая. За 5 лет при пенсии 800 рублей, вам не выплатят 48 тысяч. Когда вы выйдете на заслуженный отдых, то будете получать свои первые 800 плюс ежемесячно 400, то есть половину того, что положено. Таким образом, 48 тысяч вам выплатят за 10 лет. И только после этого вы выйдете в плюс.
Если вы мужчина, то пенсия наступит в 63 года, вы ее отложите на 5 лет и уйдете только в 68. А все, что вам должны были выплатить получите к 78 годам. Но загвоздка в том, что средняя продолжительность жизни мужчин по самым смелым последним оценкам в Беларуси составляет 68 лет.
Другой разговор, если вы женщина. Вместо 58 лет уйдете на пенсию в 63 года. К 73 годам получите все, что вам причитается, а после выйдете в плюс. Средняя продолжительность жизни женщин в стране около 78 лет, так что тут шансов больше. Но все же не факт, как понимаете. Тем более, что такая отложенная пенсия по наследству не передается, дети ею не смогут воспользоваться.
Выгоднее всего такая программа тем, кто не успел выработать стаж или вышел на досрочную пенсию. Также можно рассмотреть работу в течение 1-2 лет. Это позволит пенсию в 800 рублей поднять до 848-912 рублей. Кроме того, за это время наработается дополнительный стаж, а он тоже дает прибавку по 1% за год.
Если предыдущие варианты предлагает государство и все для нас посчитало, то следующие являются совершенно личной инициативой каждого.
Недвижимость. То, что вложенные в недвижимость средства в будущем могут приносить доход – никому не секрет. Если вы на пенсии решите перебраться на дачу или будете иметь запасную жилплощадь, то свободную квартиру можно сдавать. Тем самым получать прибавку к пенсии. За однокомнатную квартиру в Минске можно получать 200-300 и даже больше долларов в месяц.
Инвестиции. Вкладываясь в акции, облигации и прочие инвестиционные проекты, вы можете обеспечить себе пассивный доход, который даст недостающие средства к пенсии.
Депозит в банке. Эти вложения могут давать прибавку от 17 до 26%. Несложно посчитать, что такие проценты значительно больше, чем те, что предлагают по программам пенсионного страхования. Но тут нужно изучать все условия, ведь наибольший процент предлагают там, где нельзя пополнять счет и нет возможности отозвать средства.
Золото, валюта и иные вложения. Приобретение золотых слитков или валюты даст вам возможность отложить некоторые средства, а в случае с драгоценным металлом даже преумножить, если не кинетесь его продавать через год. Можно попробовать приобрести и криптовалюту, но здесь важно следить за ситуацией на рынке постоянно, чтобы приумножить капитал, а не потерять его.
