Многие из родителей хотели бы обеспечить хоть какой-то стартовый капитал во взрослую жизнь своему ребенку. И, конечно, практические все мамы и папы заботятся о здоровье своих детей. Накопительное страхование жизни и здоровья ребенка как раз создано для того, чтобы помочь родителям решить эти вопросы.
Фото из открытых источников
Если вы решили накопить на будущее ваших детей, то есть разные способы это сделать: открыть депозит банке, сделать инвестиции, в конце концов хранить деньги под матрасом. А есть еще один вариант — накопительное страхование. Это возможность копить средства и застраховать здоровье ребенка
Накопительное страхование — это вид страхования здоровья и жизни, который включает в себя и защиту, и возможность накопить деньги. Приобретение такой услуги позволят получить выплаты не только при наступлении случаев, указанных в договоре, но и по завершении срока действия. Причем с процентным накоплением. В результате вы можете накопить на обучение ребенка или первые взносы на какие-то крупные покупки для него.
Вы вносите указанную в договоре сумму денег в течение согласованного периода времени с определенной регулярностью. Можно платить раз в месяц, в квартал, в год. При этом страховой договор может быть оформлен на разные сроки – обычно от 3 до 18 лет в случае с детьми.
В течение всего срока действия полиса вы получаете страховое покрытие — в случае травм, заболеваний и иного, что указано в договоре, вы будете получать выплаты. В Беларуси они обычно составляют от 3 до 25% в зависимости от ситуации. Все это прописывается в документах.
Ваши деньги инвестируются страховой компанией, приносят определенный доход, и на них начисляются проценты. Эта сумма постепенно увеличивается в течение всего срока действия полиса. Если изучить рынок нашей страны, то в основном вы можете заработать к сумме 7% в рублях или 2% в долларах.
По истечении срока действия полиса вы получаете сумму, которую все то время вносили на счет, вместе с накопленными процентами.
При этом вы получаете налоговый вычет на вносимую сумму, так как в Беларуси страховые взносы не облагаются налогом. Так со ста рублей в месяц можно вернуть 13.
Сочетание защиты и накопления — это основное преимущество. Вы одновременно защищаете ребенка, можете получить выплаты по страховке и накапливаете средства. Дети часто получают травмы, а это способ иметь средства на лечение и реабилитацию.
Ваш ребенок получает средства в любом случае, даже если вас не стало, и выплаты вы больше не делали. Или вас настигла инвалидность, и вы не смогли делать взносы. В некоторых случаях также предоставляются отсрочки в трудных жизненных ситуациях. Но обо всех этих пунктах необходимо узнавать заранее в компании, где вы планируете ступить в программу накопительного страхования.
Накопительные страховые полисы обычно заключаются на длительный срок, поэтому важно взвесить все за и против перед покупкой. Вы сами определяете сумму, которую хотите вносить регулярно, также можно рассчитать итоговые накопления. Но нужно трезво оценить свои возможности. Как правило, такие договора не расторгаются.
Как у любого финансового инструмента, у накопительного страхования есть свои минусы и риски, которые нужно учитывать при принятии решения о вступлении в программу.
Низкая доходность по сравнению с другими инвестициями. Это основной минус. Если ваша цель именно накопления, а не страховка, то лучше посмотреть в сторону других инструментов. Доходность, как правило, здесь невысокая и может быть ниже, чем у банковских депозитов, инвестиций в ценные бумаги или недвижимость. Возможность выйти в плюс остается под вопросом, так как проценты могут не покрывать инфляцию, что приведет к обесцениванию накопленных средств.
Ограниченный доступ к средствам. Также важный момент, который необходимо учесть. Снятие денег до окончания срока действия договора часто приводит к значительным финансовым потерям. Страховая компания может удержать часть внесенных взносов в качестве штрафа или выкупной стоимости, которая, как правило, ниже суммы уплаченных взносов, особенно в первые годы действия полиса. Всю информацию по получению средств раньше срока нужно узнавать в конкретной организации, где вы рассматриваете заключение договора.
Условия договора накопительного страхования могут быть сложными и содержать много «мелкого шрифта». Важно внимательно изучить все пункты, прежде чем подписывать договор. В противном случае это может привести к неприятным сюрпризам в будущем. Обратите внимание, что в большинстве случаев, невозможно изменить условия договора в процессе его действия.
И все же для многих родителей способ накопительного страхования, это очень актуально. Не все готовы самостоятельно сразу нести деньги на депозит, когда нет обязательных платежей, а такой договор дисциплинирует. Таким образом, вы имеете гарантии в том, что накопления все же будут осуществляться.
Кроме того, дети разные, и некоторым весьма актуальна постоянная действующая страховка. Если ребенок постоянно попадает в ситуации, где получает травмы, если занимается спортом, имеет какие-то особенности развития, то комбо из страхового полиса и накопительного счета может быть весьма полезным.
