Рост бизнеса неизбежно сопровождается рядом вызовов и ограничений: нехватка средств, оборудования или технологий. И если нет финансовых вложений, то масштабирование тормозится. В таких ситуациях инвестиционный кредит является опорой для развития и роста бизнеса.

Что такое инвестиционный кредит?

Инвестиционный кредит — это деньги, которые предоставляются ИП и юридическим лицам на стратегические цели компании. Он отличается от потребительского и оборотного тем, что предназначен для долгосрочных вложений в развитие бизнеса, тогда как потребительский — для личных нужд, а оборотный — для текущих расходов компании.

Цели использования:

• приобретение транспорта и оборудования;
• приобретение или строительство недвижимости для бизнеса;
• открытие новых филиалов;
• автоматизация и цифровизация бизнеса;
• модернизация производства;
• рефинансирование инвестиционных кредитов и лизинга;
• иные долгосрочные инвестиции.

Условия предоставления:

• Сумма и срок: до 15000 базовых величин на 5 лет или индивидуальные условия;
• Ставки: устанавливаются индивидуально.
• Залог: приобретаемое имущество или дополнительное обеспечение для крупных проектов.

Преимущества инвестиционного кредита для бизнеса

1. Ускорение развития без привлечения внешних инвесторов.

Инвестиционный кредит для малого бизнеса позволяет не тратить время на переговоры с инвесторами и не требует передачи доли в компании.

2. Сохранение контроля над бизнесом.

Управление, распределение прибыли и выбор стратегии развития остаются за собственником, что позволяет бизнесу быть независимым.

3. Возможность воспользоваться налоговыми вычетами и господдержкой.

Получение инвестиций в банке даёт право на оформление инвестиционных налоговых вычетов. Кроме того, некоторые программы сопровождаются льготами и субсидиями при поддержке государства.

4. Увеличение конкурентоспособности.

Инвестиции в оборудование, технологии и инфраструктуру позволят повысить производительность и усилить позиции на рынке.

Когда инвестиционный кредит особенно полезен?

Получить инвестиционный кредит — значит обеспечить доступ к ресурсам:

• высокотехнологичному оборудованию;
• строительным объектам (цехам, складам или торговым точкам);
• технологиям и лицензиям.

Инвестиционный кредит помогает при:

• открытии филиалов в других регионах и странах;
• запуске онлайн-магазинов, мобильных приложений и других каналов продаж;
• продвижении в digital-среде.

Инвестиционный кредит открывает двери к передовым технологиям:

• автоматизация бизнес-процессов;
• внедрение ИИ и цифровых систем;
• переход на роботизированное оборудование и IoT-решения;
• разработка и внедрение собственных IT-продуктов.

Человеческий ресурс — ещё один ключ к росту. Поэтому кредитные средства можно направить на расширение штата и найм квалифицированных специалистов или обучение сотрудников. А можно сформировать новый отдел, например R&D, который позволит разработать продукты и инструменты для масштабирования.

На что обратить внимание при оформлении кредита?

1. Оценка реальной потребности

Важно чётко определить, сколько средств нужно и как быстро инвестиции окупятся. Недофинансирование, как и излишек средств, может привести к проблемам с проектом.

2. Подготовка бизнес-плана и финансовой модели

Проект с целями и сроками, а также план действий с расчётами поможет структурировать идею и повысит шансы на одобрение целевого кредита.

3. Сравнение условий разных банков

Необходимо сравнить несколько вариантов, так как условия банков могут существенно различаться.

4. Риски и подходы к их минимизации

Любые инвестиции — риски. Заранее разработайте план по их минимизации: страховка, резервы, гибкий график платежей.

При грамотном планировании и управлении рисками инвестиционный кредит станет эффективным инструментом для реализации проектов и усиления позиций на рынке.

*на правах рекламы