Человечество прошло долгий путь в эволюции денег — от ракушек и слитков золота до бумажных ассигнаций и пластиковых карт. Каждый новый этап делал расчеты удобнее и быстрее. Сегодня мы стоим на пороге следующей, возможно, самой значительной трансформации: появления денег в их третьей, цифровой ипостаси. В Беларуси полным ходом идет подготовка к внедрению цифрового рубля — проекта, который обещает не просто добавить еще один способ оплаты, а фундаментально изменить национальную экономику. Это тихая революция, которая коснется всех — от крупных корпораций до обычных граждан.

Код вместо купюры: что это такое на самом деле?

Первое, что вызывает путаницу, — это само понятие «цифровых денег». Важно сразу провести черту: цифровой рубль — это не криптовалюта с ее непредсказуемыми скачками курса и не те безналичные средства, что лежат на вашем банковском счете. Это, по сути, цифровой двойник обычной наличной купюры. Каждый такой рубль будет уникальным цифровым кодом, прямым обязательством Национального банка страны. Храниться он будет не в коммерческих банках, а в специальных электронных кошельках на государственной платформе, что делает его самой надежной формой денег.

Для чего же создавать новое, если существующая система платежей кажется вполне удобной? Преимущества лежат в плоскости эффективности и новых возможностей.

• Во-первых, прямые расчеты между кошельками могут существенно удешевить и ускорить транзакции, избавив бизнес от части банковских комиссий.

• Во-вторых, технология позволит совершать платежи даже без доступа к интернету, что поможет стереть «белые пятна» на финансовой карте страны.

• Наконец, самое интересное — это возможность создавать «умные деньги». Цифровой рубль можно будет запрограммировать, например, на автоматическую оплату товара только после его доставки или на выплату субсидии строго на определенные цели. Это открывает невероятные горизонты для автоматизации бизнеса и госуправления.

Прозрачный бюджет и торговля без посредников: две главные цели

Беларусь в этом вопросе движется в авангарде мировых тенденций. Целый ряд стран, от Китая с его цифровым юанем до Индии и Бразилии, уже активно экспериментируют с национальными цифровыми валютами. Это глобальная гонка за построение финансовой системы будущего. Как следует из заявлений представителя руководства Национального банка Александра Егорова, в стране ведется комплексная работа — создается как технологическая платформа, так и необходимое законодательство. Ожидается, что вся инфраструктура будет готова к работе уже к концу 2026 года.

В качестве стартовых точек применения новой технологии выбраны два стратегически важных направления. Первое — это создание системы тотальной прозрачности государственных расходов. С помощью цифрового рубля бюджетные средства можно будет, условно говоря, «окрасить». Деньги, выделенные на ремонт дороги, физически нельзя будет потратить на покупку мебели в кабинет. Система будет автоматически отслеживать всю цепочку платежей, делая нецелевое использование средств или коррупционные схемы практически невозможными. Это позволит государству видеть движение каждого рубля под микроскопом и повысить эффективность бюджетной политики.

Второе направление носит глобальный характер и нацелено на укрепление экономического суверенитета. Речь идет о построении новой системы для международных расчетов. Суть идеи, озвученной представителем Нацбанка, заключается в создании прямого финансового моста между странами. Белорусский производитель сможет рассчитаться с партнером, скажем, из России, напрямую в национальных цифровых валютах, минуя сложные и зачастую политизированные системы-посредники. Такая технология, основанная на блокчейне, позволит сделать международную торговлю быстрее, дешевле и, что самое главное, более устойчивой к внешним шокам. Это шаг к формированию многополярного финансового мира, где национальные валюты играют куда более весомую роль.