«Накопительная пенсия» — от этих слов у многих возникает скепсис, рожденный опытом прошлых лет. Сложно, непонятно, а где гарантии? Однако финансовый инструмент, запущенный в Беларуси, устроен совершенно иначе. Это не просто копилка, а скорее персональный инвестиционный проект, где вашими партнерами выступают собственный работодатель и государство. Давайте отбросим сложные термины и на простых примерах разберемся, почему эта система заслуживает внимания и как она защищена от главных рисков.
Фото из открытых источников
На самом деле, от вас требуется сделать всего два простых шага.
Наибольшее распространение в Беларуси получил вариант «3+3». Он означает, что к каждому вашему рублю, отложенному в рамках 3% от зарплаты, наниматель обязан добавить свой рубль. Таким образом, ваш личный взнос мгновенно удваивается. Вы вложили 50 рублей — на счет поступило 100. Это фундаментальное отличие от обычного банковского вклада, где такой мгновенной доходности не существует.
Этот страх вполне обоснован, но в механизме программы заложены два уровня защиты. Так, ваши деньги не лежат мертвым грузом. Страховая компания инвестирует их в надежные финансовые инструменты, обеспечивая доходность, которая призвана как минимум опережать инфляцию. На ваш личный счет регулярно начисляется дополнительный инвестиционный доход.
Главное — государство предоставляет участникам программы мощный финансовый стимул в виде социального налогового вычета. На практике это означает, что с суммы ваших личных взносов вам возвращают уплаченный подоходный налог. Проще говоря, государство ежегодно возвращает вам 13% от той суммы, что вы вложили за год. Этот «кэшбэк» вместе с удвоением от нанимателя и инвестиционным доходом создает надёжный запас финансовой прочности, который помогает эффективно противостоять инфляции.
Это, пожалуй, самый важный вопрос, и на него есть однозначный ответ: нет, ни копейки не пропадет. Программа устроена таким образом, что все средства на вашем именном счете — это ваша частная собственность. В случае ухода человека из жизни до наступления пенсионного возраста вся накопленная сумма, включая все взносы нанимателя и инвестиционный доход, в полном объеме выплачивается его наследникам.
Более того, эта гарантия действует и после начала выплат. Если вы выбрали получать пенсию 5 лет, но жизнь оборвалась через год, то вся оставшаяся на счете сумма за 4 года также будет передана вашим наследникам. Это превращает программу из простого страхования в полноценный семейный капитал, который защищен законом.
Лучше всего об эффективности системы говорят не слова, а цифры. За три года с момента старта программы (с октября 2022 по сентябрь 2025 года) к ней присоединились свыше 61 тысячи белорусов. Общий объем средств на их личных счетах уже перевалил за 123,5 миллиона рублей. Статистика показывает, что люди подходят к вопросу основательно: более половины участников заключают договоры на срок от 11 лет и дольше, понимая, что чем длиннее дистанция, тем солиднее будет итоговый капитал. Этот массовый интерес доказывает, что предложенный механизм оказался понятным, выгодным и, что самое главное, вызывающим доверие.
