В современном мире, где экономические циклы сменяют друг друга с головокружительной скоростью, а новые технологии преобразуют финансовую сферу буквально на глазах, существование банков, чья история измеряется столетиями, кажется невероятным. Эти финансовые институты – не просто пережитки прошлого; они живые свидетели исторических катаклизмов, экономических бумов и падений, революций и мировых войн. Они пережили падение империй, изменение государственных границ, крах целых финансовых систем, и продолжают успешно функционировать сегодня, доказывая, что доверие, адаптивность и крепкие принципы способны выдержать испытание временем.
Фото из открытых источников
Приглашаем вас в увлекательное путешествие по истории пяти старейших банков мира, которые до сих пор открыты для бизнеса. Мы рассмотрим их становление, ключевые фигуры, их роль в формировании экономики своих стран и мира, а также узнаем, чем они живут сегодня.
Banca Monte dei Paschi di Siena является не просто старейшим, а практически единственным непрерывно действующим коммерческим банком в мире, основанным до 1500 года. Его история началась в сердце Тосканы, в процветающем городе Сиена. Банк был учрежден магистратом Сиенской Республики как «Monte di Pietà» – благотворительный институт, целью которого было предоставление кредитов малоимущим гражданам под залог, спасая их от ростовщиков. «Monte» означало «гора» или «масса» денег, а «Paschi» – пастбища, доходы от которых изначально использовались для обеспечения займов. Это был не просто банк, а инструмент социальной поддержки, созданный для обеспечения экономической стабильности и справедливости в республике.
Изначально банк находился под управлением Сиенской Республики, а затем — Великого герцогства Тосканского. На протяжении веков его целью оставалась общественная польза. После объединения Италии в XIX веке банк был преобразован в современный акционерный коммерческий банк, но его миссия по поддержке местной экономики и населения сохранилась. Сегодня MPS является публичной компанией, акции которой торгуются на Миланской фондовой бирже. Однако государство (Министерство экономики и финансов Италии) остается его крупнейшим акционером после серии спасательных операций и рекапитализации в 2016-2017 годах.
MPS сыграл ключевую роль в экономической жизни Сиены и всей Тосканы. Он финансировал сельское хозяйство, ремесла и торговлю, способствуя процветанию региона. Банк успешно пережил войны, эпидемии и смену правительств, всегда оставаясь опорой для местной экономики. В XX веке он стал одним из ведущих банков Италии, распространив свое влияние на всю страну. Его долгая история сделала его символом итальянской банковской традиции.
С момента своего основания как благотворительный ломбард, MPS эволюционировал в полноценный универсальный банк. Он внедрял новые услуги, адаптировался к меняющимся экономическим условиям и технологиям. Однако XXI век оказался для банка непростым. После мирового финансового кризиса 2008 года и суверенного долгового кризиса в еврозоне, MPS столкнулся с серьезными проблемами, связанными с объемом неработающих кредитов и необходимостью реструктуризации. Это привело к государственному вмешательству и существенной реорганизации.
Сегодня Banca Monte dei Paschi di Siena обслуживает миллионы розничных клиентов, малые и средние предприятия, а также крупные корпорации по всей Италии. Он предлагает полный спектр банковских услуг, включая депозиты, кредиты, ипотеку, инвестиционные продукты и страхование.
Рыночная капитализация банка сильно колеблется в зависимости от финансовых результатов и перспектив. На конец 2023 – начало 2024 года она составляет около 3-4 млрд евро.
Годовой доход банка составляет несколько миллиардов евро (порядка 3-4 млрд евро). Объем активов под управлением приближается к 200 миллиардам евро.
Berenberg Bank – старейший частный банк Германии и второй по старшинству в мире. Он был основан в Гамбурге братьями Хансом и Корнелиусом Беренбергами, которые бежали из Антверпена из-за религиозных преследований (они были меннонитами). Изначально это был торговый дом, специализирующийся на импорте/экспорте тканей, но с течением времени он постепенно трансформировался в банк, занимающийся торговым финансированием, судоходством и страхованием. С самого начала банк был глубоко интегрирован в купеческое сообщество Гамбурга.
Удивительная особенность Berenberg Bank – его неизменная семейная собственность. На протяжении более 430 лет банк оставался во владении потомков основателей, хотя фамилии менялись через браки (например, к названию добавилось «Gossler»). Это один из очень немногих банков в мире, который никогда не выходил на биржу и не был продан. Управление всегда осуществлялось партнерами, несущими личную ответственность всем своим имуществом, что было характерно для старых частных банков и обеспечивало высокую степень доверия. Сегодня это по-прежнему партнерство, хотя структура собственности и управления эволюционировала.
Berenberg сыграл колоссальную роль в превращении Гамбурга в один из ведущих мировых торговых и финансовых центров. Банк финансировал строительство кораблей, развитие портов, торговые экспедиции по всему миру, обеспечивая капиталом немецкую экспансию в мировой торговле. Он выжил в наполеоновских войнах, двух мировых войнах и многочисленных финансовых кризисах, всегда оставаясь столпом гамбургской экономики.
Berenberg всегда оставался специализированным учреждением, сосредоточенным на обслуживании состоятельных клиентов и корпораций, а не на массовом розничном банкинге. Он адаптировался к изменениям в мировой экономике, расширяя свои услуги от чисто торгового финансирования до современного управления активами, инвестиционного банкинга и коммерческого кредитования. В последние десятилетия банк активно развивает свои международные операции.
Основные клиенты Berenberg Bank – это состоятельные частные лица (HNWI), семейные офисы, институциональные инвесторы и крупные корпорации, которым требуются индивидуальные решения в области инвестиционного банкинга, управления активами и частного банковского обслуживания.
Как частный банк, Berenberg не имеет публичной рыночной капитализации. Однако он известен своим высоким уровнем собственного капитала и консервативным управлением рисками.
Активы под управлением (AUM) Berenberg составляют десятки миллиардов евро (в 2023 году это было около 60-70 миллиардов евро), а общий объем активов банка – несколько миллиардов евро. Годовой доход также исчисляется сотнями миллионов евро.
C. Hoare & Co. является старейшим независимым частным банком в Великобритании и одним из старейших семейных предприятий в мире, находящихся под непрерывным управлением одной семьи. Он был основан Ричардом Хоаром в 1672 году как ювелирная лавка на Флит-стрит в Лондоне, которая, как это было принято в то время, постепенно начала предлагать банковские услуги: хранение денег и драгоценностей, а также выдачу займов. Банк быстро приобрел репутацию надежного и дискретного учреждения.
Главная отличительная черта C. Hoare & Co. – то, что он до сих пор принадлежит и управляется прямыми потомками Ричарда Хоара. На данный момент банком руководит 11-е поколение семьи Хоар. Эта уникальная преемственность является краеугольным камнем его бизнес-модели, основанной на личных отношениях и долгосрочном доверии. Члены семьи Хоар активно участвуют в повседневном управлении банком, а каждый новый партнер должен быть потомком основателя.
C. Hoare & Co. играл важную, хотя и непубличную, роль в британской истории. Он обслуживал многих выдающихся деятелей британского общества, включая членов королевской семьи, аристократию, политиков, писателей и художников (например, лорда Байрона, Джейн Остин). Банк пережил множество кризисов, включая Южно-морский пузырь, наполеоновские войны, мировые войны и финансовые потрясения, всегда сохраняя свою репутацию надежного и консервативного хранителя капиталов. Его девиз «Предоставление превосходного индивидуального обслуживания нашим клиентам» оставался неизменным.
В отличие от многих своих сверстников, C. Hoare & Co. сознательно отказался от роста за счет массового рынка или выхода на биржу. Банк остался верным своим корням как узкоспециализированный частный банк, сосредоточенный на обслуживании очень состоятельных клиентов. Он внедряет современные технологии, но сохраняет свою традиционную философию, где личные отношения и дискретное обслуживание стоят на первом месте. У банка всего одна-две офисных локации.
C. Hoare & Co. обслуживает высокосостоятельных частных лиц и семьи, а также трасты и благотворительные организации. Клиенты ценят его за конфиденциальность, личное отношение, глубокое понимание их финансовых потребностей и долгосрочную перспективу.
Как частный банк, C. Hoare & Co. не имеет рыночной капитализации. Он известен своей чрезвычайно сильной капитальной базой и консервативной политикой, которая позволяет ему переживать любые кризисы.
Активы под управлением банка составляют несколько миллиардов фунтов стерлингов (например, около £4-5 миллиардов), а общий объем активов – также в пределах нескольких миллиардов фунтов. Годовой доход держится в районе десятков миллионов фунтов.
Bank of Scotland был основан по акту шотландского парламента 17 июля 1695 года, всего через год после Банка Англии. Его основателем был Джон Холланд, англичанин, но целью создания было финансирование развития шотландской торговли и промышленности, а также предоставление услуг правительству Шотландии. Он стал первым и долгое время единственным банком в Шотландии, получившим право выпускать собственные банкноты, что до сих пор является уникальной особенностью шотландской банковской системы.
Изначально Bank of Scotland был независимой акционерной компанией, управляемой своими директорами и акционерами. На протяжении большей части своей истории он оставался одним из крупнейших и наиболее влиятельных финансовых учреждений Шотландии. В 2001 году он объединился с Halifax plc, образовав HBOS plc. После финансового кризиса 2008 года HBOS была поглощена Lloyds TSB Group, которая стала Lloyds Banking Group. Таким образом, Bank of Scotland сегодня является частью одной из крупнейших банковских групп Великобритании, но сохраняет свою отдельную банковскую лицензию, бренд и историческую штаб-квартиру в Эдинбурге.
Bank of Scotland сыграл решающую роль в становлении современной Шотландии. Он финансировал шотландскую промышленную революцию, развитие сельского хозяйства, строительство инфраструктуры и торговлю. Банк пережил времена якобитских восстаний, соперничества с другими шотландскими банками (такими как Royal Bank of Scotland, основанный позже) и объединение Шотландии с Англией. Его банкноты, которые до сих пор находятся в обращении, являются уникальным символом шотландской идентичности и автономии в финансовой сфере.
От скромного начала как национальный банк молодой Шотландии, Bank of Scotland вырос в крупного игрока, предлагающего полный спектр банковских услуг. Несмотря на интеграцию в Lloyds Banking Group, он сохраняет сильное присутствие на шотландском рынке, предлагая розничные, корпоративные и частные банковские услуги. Он адаптировался к цифровой эпохе, предоставляя онлайн-банкинг и мобильные приложения, но продолжает ценить свою историю и традиции.
Bank of Scotland обслуживает широкую клиентскую базу, включая частных лиц, малые и средние предприятия, а также крупные корпорации по всей Шотландии и, в меньшей степени, в других частях Великобритании.
Поскольку Bank of Scotland является частью Lloyds Banking Group, его капитализация не рассчитывается отдельно. Рыночная капитализация Lloyds Banking Group составляет десятки миллиардов фунтов стерлингов (например, £30-40 млрд).
Его доходы являются частью общих доходов Lloyds Banking Group, которые исчисляются миллиардами фунтов стерлингов (группа имеет годовой доход в районе £17-18 млрд). Bank of Scotland вносит значительный вклад в эти цифры, особенно в сегментах шотландского рынка.
F. van Lanschot Kempen N.V. является старейшим независимым банком в Нидерландах. Он был основан в 1737 году Корнелисом ван Лансхотом в городе Хертогенбос (также известном как Ден Бос). Изначально это был торговый дом, который, как и многие другие старейшие банки, начал свою деятельность с торговли и финансовых операций, постепенно перейдя к чисто банковским услугам. Семья ван Лансхот была уважаемыми торговцами и предпринимателями.
На протяжении почти двух с половиной столетий банк оставался полностью в руках семьи ван Лансхот. Он был преобразован в акционерное общество в 1960-х годах, а в 1999 году вышел на фондовую биржу Euronext Amsterdam. Несмотря на то, что это теперь публичная компания, банк сохранил сильную корпоративную культуру, основанную на традициях частного банкинга и долгосрочных отношениях с клиентами. В 2016 году Van Lanschot приобрел Kempen & Co, известного инвестиционного банкира и управляющего активами, что привело к изменению названия на F. van Lanschot Kempen N.V.
Van Lanschot играл важную роль в финансировании торговли и промышленности в южных Нидерландах. Он поддерживал местное предпринимательство, переживал французскую оккупацию, экономические спады и мировые войны. Банк всегда отличался консервативным подходом к управлению и тесными связями с местной элитой, что позволяло ему сохранять стабильность даже в самые турбулентные времена.
Изначально универсальный банк, Van Lanschot в конце XX века начал все больше специализироваться на управлении частным капиталом. Сегодня это ведущий независимый специалист по управлению благосостоянием в Нидерландах и Бельгии, предоставляющий услуги частного банкинга, управления активами и инвестиционного банкинга. Приобретение Kempen & Co. значительно укрепило его позиции в этих сегментах. Банк активно развивает цифровые платформы, но при этом делает акцент на персонализированном обслуживании и экспертных знаниях.
Основные клиенты Van Lanschot Kempen – это высокосостоятельные частные лица, семейные офисы, институциональные инвесторы и предприниматели. Банк предлагает широкий спектр услуг, включая финансовое планирование, управление портфелем, доверительное управление, инвестиционные консультации и брокерские услуги.
Рыночная капитализация F. van Lanschot Kempen N.V. составляет около 1 миллиарда евро (данные 2023-2024 гг.).
Активы под управлением (AUM) банка значительно превышают его капитализацию и составляют около 100 миллиардов евро. Годовой доход группы составляет несколько сотен миллионов евро (например, около 500-600 млн евро).
Эти пять банков – это не просто финансовые учреждения; это капсулы времени, хранящие память о веках экономической и социальной эволюции. Их истории демонстрируют, что для долголетия в мире финансов требуются не одни крепкие капиталы, а еще ряд важных особенностей.
Адаптивность. Способность меняться вместе с миром, предлагать новые услуги и осваивать новые технологии.
Доверие. Фундаментальная ценность, на которой строится банковский бизнес, особенно в случае частных и семейных банков.
Консервативность и ответственность. Осторожное управление рисками и стремление к долгосрочной стабильности вместо сиюминутной прибыли.
Миссия. Многие из них начинали с общественной или государственной миссии, что давало им дополнительную устойчивость.
Преемственность. Передача знаний, опыта и ценностей из поколения в поколение, будь то в рамках семьи или корпоративной культуры.
Сегодня эти банки продолжают быть важными игроками на своих рынках, демонстрируя, что традиции и инновации могут сосуществовать, обеспечивая стабильность и доверие в постоянно меняющемся мире финансов. Они являются живыми доказательствами того, что истинная ценность в банковском деле — это не только деньги, но и история, отношения и вера в будущее.
