Где быстро взять деньги с плохой кредитной историей

Когда возникает нужда в деньгах, вопрос получения займа стоит особенно остро. Неудовлетворительная история кредитных обязательств в Беларуси может быть следствием просрочки или невыплат. Банки и финансовые организации оценивают платежеспособность в баллах. В законодательстве Республики Беларусь (в отличие от законодательства, например, РФ) не определен порядок признания банкротом физического лица, не зарегистрированного в качестве ИП — о банкротстве речь идти не может. Но любые признаки экономической несостоятельности, видные банкам, снижают шансы на одобрение кредита. Впрочем, не делая его невозможным. Рассмотрим основные способы, где взять деньги, если есть просрочки и низкий кредитный рейтинг.

Банковские кредиты для людей с плохой кредитной историей

Популярный, стабильный вариант. Банки это не только вклады, рассрочки, лизинг и платежные карты — у каждого своя линейка кредитных продуктов. Ввиду развитого скоринга они крайне осторожно относятся к клиентам с плохим рейтингом. Некоторые банки все равно могут выступить займодателем, отдав небольшую часть своего капитала, при выполнении одного из условий:

1. Залог. Самым эффективным способом повысить вероятность одобрения кредита (возместить риск) является предоставление залога. Одинаково успешно в виде залога принимают недвижимость и автомобили.
2. Поручительство. Если найти надежного поручителя, банк рассмотрит заявку более лояльно.
3. Улучшение рейтинга заемщика. Перед подачей заявки на крупный кредит можно взять небольшой займ и погасить; открыть вклад, завести инвестиционный счет. Это поможет улучшить кредитный рейтинг.

Пример: Представим, что вы взяли ссуду в 2018 году и допускали просрочки платежей. В 2021 году вы оформили еще один займ и исправно его выплачивали. В 2024 году вы снова обратились за займом в банк. Банк отправил запрос в Кредитный регистр и увидел, что были просрочки, но последний займ погашен вовремя. Организация может сделать вывод, что ваша финансовая дисциплина улучшилась, и одобрить заем на более жестких условиях или с поручительством. Может и не одобрить — зависит от внутренних инструкций конкретного банка; но вероятность велика.

Если вы не справитесь с обязательствами впервые, попросите о реструктуризации долга. Организация пойдет навстречу — и вы передоговоритесь на условиях, которые удовлетворят обе стороны. Вы, дебитор, заплатите по своим обязательствам, а банк получит деньги.

Ломбарды и автоломбарды

Также опцией для людей с плохим кредитным рейтингом являются ломбарды и автоломбарды. И никаких комиссий за обслуживание! Только актив в качестве аванса.

Принцип работы. Ломбарды выдают займы под залог имущества. Это могут быть ювелирные изделия, золото, техника или автомобиль. Автоломбарды специализируются только на залоге авто, предоставляя займ под их стоимость.

Плюсы:

• Быстрое оформление, получение наличных.
• Решение о выдаче занимает мало времени.
• Не требуется проверка кредитной истории.

Минусы:

• Высокие процентные ставки.
• Риск потерять залоговое имущество при непогашении долга.

Примером такого подхода является микрозайм под залог автомобиля, который можно оформить в Минске.

Микрофинансовые организации (МФО)

МФО стали популярным источником быстрого финансирования для заемщиков с плохим рейтингом.

Преимущества:

• Быстрое рассмотрение заявки и выдача денег.
• Минимальные требования к документам.

Недостатки:

• Высокие процентные ставки (сотни процентов годовых).
• Небольшие (~до 20 000 рублей) суммы займа.

В Беларуси множество МФО, предоставляющих услуги кредитования. Условия у всех похожи.

Пример: В 2020 году вы оформили займ в МФО и допустили просрочки. В 2023 году взяли еще один микрозайм и выплатили его вовремя. В 2024 году вы снова обращаетесь в МФО. Организация все равно даст вам кредит — поскольку огромные проценты компенсируют риск.

Частные кредиторы

Еще одним вариантом могут быть частные кредиторы. Такие займы имеют свои особенности:

Возможности:

• Гибкие условия займа.
• Вы не зависите от лимитов тарифов банков, ломбардов, МФО.

Риски:

• Высокие процентные ставки.
• Отсутствие организации-регулятора.

Для безопасного взаимодействия с частными лицами рекомендуется заключать официальный договор займа с четкими условиями и сроками погашения. Но будьте аккуратны: в Беларуси такие отношения регулируются гражданско-правовыми отношениями, то есть (в итоге) судом. Никаких дополнительных правил, помимо Гражданского Кодекса (и структуры, вырабатывающей правила и контролирующей их соблюдение – вроде Национального Банка в случае с ломбардами), нет.

Заключение

Где и как можно взять займ, если есть просрочки?

1. Обращение в банк с предоставлением залога или поручительства.
2. Получение займа в ломбарде или автоломбарде.
3. Оформление микрозайма в МФО.
4. Поиск частных кредиторов.

Важно подходить к выбору ответственно. Для улучшения кредитного рейтинга рекомендуется своевременно погашать небольшие займы, помня про финансовые обязательства. Это не только повысит шансы на получение выгодных условий в будущем, но и поможет избежать переплаты и финансовых рисков.

*На правах рекламы

Автор: Ирина Амельченко